很多人用花呗时会疑惑：“花呗有利息吗？”其实这要看你怎么还款。下面就来清楚说明哪些情况免息，哪些情况会产生利息。

一、什么情况用花呗没利息？

只要做到这一点，花呗就是完全免息的：

全额按时还款：在每月还款日当天，把账单金额一次性还清，从消费到还款期间不用付任何利息。✅ 免息期一般有 30-40天（从确认收货日到还款日），合理安排消费时间还能延长免息期。

二、这3种情况用花呗会产生利息

1. 只还最低还款额（没全额还清）

如果暂时没钱全还，可以先还账单金额的 10%（最低还款额），但剩余部分会开始算利息：

利息怎么算：从还款日第二天起，按未还金额的 每天0.05% 计算（比如欠1000元，每天多还0.5元），而且是“利滚利”（每月利息会算入本金）。

2. 选择分期付款

分期会收“手续费”，相当于利息，而且实际成本比表面高：

常见期数及费用（以1000元为例）：3期：每期0.7%，总手续费21元6期：每期0.8%，总手续费48元12期：每期0.8%，总手续费96元❗ 注意：提前还款也要付完所有手续费，不会减少费用。

3. 逾期没还款（连最低额都没还）

这是“惩罚性利息”，成本最高，还会影响信用：

利息规则：每天按未还金额的 0.05% 算（年化约18%），而且逾期记录会上报芝麻信用，严重的可能影响征信。❗ 大额逾期（比如超过1000元），总利息不超过本金的10%（比如欠5000元，最多多还500元利息）。

Q&A 常见问题

【问】怎么用花呗最省钱？【答】最好的办法是 每月全额还款，享受免息期；如果暂时没钱，选“最低还款”比逾期好，但尽量尽快还清减少利息。

【问】分期还款划算吗？【答】不划算！分期手续费看着低，实际利息比想象中高（比如12期总费用接近10%），建议只在急需时用，而且选短期分期（比如3期）。

【问】逾期了会怎样？除了利息还有别的影响吗？【答】除了每天0.05%的利息，还会：① 影响芝麻信用分，可能导致额度降低；② 长期逾期可能被上报征信，影响以后贷款。所以尽量别逾期，实在还不上先还最低还款额。

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